事業を継続していくうえで、金融機関とのかかわりはとても大切です。例えば、運転資金や設備資金などの融資ニーズが発生したときに、金融機関の支援は必要不可欠となります。

　そこで常日頃から金融機関とコミュニケーションをとりながら良好なパートナーシップを図ることが重要なポイントです。ぜひ下記をご覧になり、金融機関と上手に付き合ってください。

（1） 協議・稟議書を作成するために金融機関に「材料」を提供すること

・ 稟議書（協議書）を作成するために金融機関に材料を与えることが重要です！

（2） 情報を開示すること

・ 情報開示をメリットにする    →    発想を転換しましょう！

（3） 金融機関担当者とのコミュニケーションを大切にすること

・ 自社の業況、営業の取組み、新製品、資金繰り状況、他行の動き、今後の融資の必要性など

（4） 決算説明などを効果的に行うこと

・ 自社の属する業界全体の状況

・ あなたの会社の現在の状況

・ あなたの会社の決算（書）はどうだったか

・ 決算書をふまえ、今後、あなたの会社はどのように経営を行っていくのか

・ あなたの会社の今後の経営のなかで、金融機関に期待することは何か

（1） 事業（経営）計画書を作成すること

・ 経営計画の重要性について理解することが大切です

（2） 自社の「強み」をアピールすること

・ 経営者、資産、技術力、販売力、業界 など

（3） 会社案内を作ること

・ 会社概要、事業概要、会社沿革、商（製）品、サービス、店舗、工場 など

  →  自社の「強み」を書くこと！

（4） 「経営者」をアピールすること

・ 金融機関は経営者のどこを見るか

  →  正直か

  →  仕事に対し情熱があるか

（5） 「現場」を見せること

・ 金融機関に「現場」を見せる時の注意点とは

  →  事務所、工場、店舗、倉庫 など

（6） プレスリリースを活用すること

・ パブリシティ（広告）を有効に活用しましょう！

（1） 「融資の5原則」を活用すること

・ 安全性、収益性、公共性、成長性、流動性

（2） 金融機関の意思決定の流れを知ること（支店長を攻略）

・ ポイントは支店長です！！

（3） 「稟議書」の内容を知ること

・ 会社概要、決算状況（過去3年）、最近の試算表内容、今期の決算見込み、金額・期間、返済方法、資金使途、金利、保全状況、返済能力、他行の支援状況、意見 など

（4） 「借入申込書」の効果的な書き方を知ること

・ 添付資料が融資審査に与える影響は大きいです

（5） 聞かれたことは丁寧に答えること

・ 金融機関は “根掘り葉掘り” 聞いてきます

（6） 「ノルマ」を利用すること

・ 金融機関にはノルマがあります

（1） 決算書は1年に1回提出すること

・ 金融機関は継続的に決算書提出を求めてきます！

（2） あなたの会社のことを分かっておいてもらうこと

・ どのような時にあなたの会社のことを金融機関に伝えたらよいか

  →  決算書ができた時、半期の決算が終了した時、毎月の資金繰り表を提出する時、役員の改選時、大口販売先や大口仕入先に変更があった時、新製品が完成した時 など

（3） 融資の他金融機関への借換えは慎重に行うこと

・ 営業店担当者にとって借換えは屈辱です

（4） 融資を受けた「成果」を見せること

・ 融資を実行した金融機関は、「その後」のことを心配します！

・ 心配を取除くために行うべきことは

  →  設備の状況を見てもらうこと、設備への投資効果を知らせること、設備投資による増益効果を知らせること

（5） 後任者に自社のことを一（最初）から説明すること（金融機関担当者が転勤した場合）

・ 説明資料を作成のうえ準備しておくこと！